一、项目实施政策依据

为全面贯彻落实国务院扶贫办《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）文件精神，创新扶贫开发的机制，推进扶贫小额信贷工作，保证到2018年底促进全市贫困人口脱贫致富。

二、贷款对象

一是建档立卡贫困农户；二是参与贫困村扶贫开发或与贫困农户结对帮扶、带动建档立卡贫困农户脱贫的新型农业经营主体（专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业）。

三、审批权限

全市农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等主要涉农金融机构，按照贷款“谁审批谁发放”的原则。

四、贷款用途

贫困农户贷款用于贫困农户家庭增收、致富项目、生产经营的融资需求，主要包括：从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧副渔生产经营活动；从事运输、多种经营、农民专业合作组织和生产链带动下的农业规模化生产经营活动。新型农业经营主体贷款主要用于发展种植、养殖、农副产品加工、生态旅游、制鞋玩具等劳动密集型，能切实带动贫困农户增收的产业。

五、贷款条件

申请贷款的条件为建档立卡的贫困农户，必须有致富意愿、有创收项目、有劳动能力、有贷款需求，同时遵纪守法，诚实守信。申请扶贫贷款的新型农业经营主体必须与扶贫办签订扶贫责任书、与建档立卡贫困农户书面签订带动脱贫协议，有良好发展项目，无不良信用记录。

六、贷款额度、期限

符合条件的贫困农户贷款额度起点为1000元，最高额为5万元（含），从事专业化或规模化生产经营的最高30万元。期限一般为1年，特殊需要的经认定，最长不超过3年。

新型农业经营主体贷款额度根据提报的扶贫方案、生产经营状况、偿还能力、贷款真实需求、信用状况等因素综合确定。贷款发放额度还要与带动贫困农户增收能力相适宜，原则上按照每带动一户贫困农户脱贫可获贷3-5万元的标准执行，最高额度一般为300万元。贷款期限根据贷款项目生产周期、销售周期和贷款对象还款能力等因素确定。一般不超过1年，特殊需要的经认定，最长不超过三年。

新型农业经营主体（合作社）对贫困户主要采取六种帮扶方式。一是务工式，优先安排贫困户到企业务工，使其稳定务工就业两年以上，每人工资性收入不低于当地政府公布的最低工资标准。二是来料加工式，企业将生产原材料交给贫困户进行初加工，回收后支付给帮扶贫困户加工费，加工费要高于一般用工。三是托管式，企业建立经销网点或投资建成农业、养殖、旅游等生产经营设施，承包给贫困户经营，贫困户获得收益后，向企业支付租金。四是分红式，贫困户以资金、物资、劳务或土地承包经营权等入股参股企业经营活动，优先享受利润分红，企业保证帮扶户基本收益达到一定额度。五是保护价收购，与贫困户签订协议，收购帮扶户产品时，当产品市场价格高于生产成本价时，收购价要高于市场价一定比例；当产品市场价格低于生产成本价时，收购价要高于成本价，且保证帮扶户有一定收益。六是合作社吸纳式，将贫困户吸收为社员，免费提供种苗、管理技术、销售服务，保障其收益底线。

七、贷款程序

（一）贫困农户贷款流程

1、评级授信。分五步进行：

一是资格审查。广泛宣传政策，召开动员会，筛选出具备资格贫困农户。

二是入户调查。根据“四有两好一项目”，参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型生产经营项目，确定拟评级户，分组入户填信用摸底表。

三是群众评议。选择20-40名威信高的老党员、老干部、村民代表和村干部、驻村帮扶“第一书记”组建信用评议组，无记名评议出各户社会评价分数。按721指标（诚信情况70%，家庭收入20%，基本情况10%），确定信用户等级。

四是诚信核实。查询征信记录，到户考察，确定授信额度。

五是张榜公示。将评级户授信额度张榜公示，无异议后，发放信用《贷款证》。

2、贷款发放。评级授信农户需贷款时，可提出贷款申请，填写贷款申请表，经村、乡镇、县扶贫办审核批准后，携带贷款申请表、贫困农户信用贷款证、身份证随时到县农信社进行额度内贷款。未经审批，不在扶持范围，不在有效扶持期内的农户贷款，不属于扶贫小额信贷项目贷款。

3、贷后管理。农户获得贷款后，乡镇、村及时组织开展技术指导与各项服务、实施监督等工作，县农信社按照规定对贷款户进行贷后检查，如发现贷款户有违规使用贷款问题，可提前收回或停止发放未使用授信。

（二）新型农业经营主体贷款程序

由扶贫小额信贷领导小组组织人员进行资格审查、征信查询、扶贫方案审核、会议讨论通过，并经融资担保公司审查提供担保后，向相关金融机构申请贷款。贷款对象要与贫困农户和扶贫办分别签订扶贫协议。要充分发挥新型农业经营主体的生产带动作用，鼓励采用“公司+基地+农户”和“公司+专业合作社+农户”等多种形式、建立生产加销售贸工农一体化的利益链条机制，与贫困农户利益联结机制，实现风险共担、互利双赢和发挥贷款的最大效益。

八、贷款利率和贴息

扶贫小额信贷实行利率为人民银行公布的同期贷款基准利率，按规定的额度贴息，对建档立卡贫困农户贷款实行全额贴息，新型农业经营主体年贴息率不超过3%。贴息期与贷款期限一致，按年向贷款对象贴息。对于不按用途使用贷款，贷款本息到期不还者，一律不予贴息。贴息资金项目经扶贫办汇总审定、当地人民银行和财政局审核后，通过银行将贴息资金发放到贷款对象。

九、联系方式

责任科室：市人民银行货币信贷管理科

联 系 人：王朝阳

联系电话：8115081

责任科室：省农联社临沂办事处业务管理科

联 系 人：陈 娟

联系电话：8075689