2016年一季度临沂市银行业运行情况分析

2016年一季度以来，我市银行业积极适应新常态，合理把握信贷投放节奏，不断优化信贷结构，保持了整体平稳运行，为全市经济转调升级创造了良好金融环境。但受宏观经济发展影响，不良贷款大幅双升。

（一）存款增幅较大，高利率存款产品市场活跃。一季度辖内银行业金融机构各项存款突破5000亿元，达到5070.47亿元（居省辖第4位，不含青岛，下同），较年初增加365.70亿元（居省辖第3位），同比多增7.43亿元，增长7.77%，增速同比下降0.74个百分点，高于全省平均增速1.55个百分点。保证金存款余额453.51亿元，较年初增加28.8亿元，增长6.78%。受资本市场波动、理财产品收益浮动等因素影响，高利率存款产品市场活跃，其中协议存款季末余额达到191.1亿元，较年初增加31.23亿元，增长19.53%。一季度末定期存款余额达到2165.24亿元，较年初增加162亿元，增长8.09%，高于各项存款增速0.32个百分点，占各项存款余额的42.7%，较年初上升0.17个百分点。

（二）各项贷款稳健增长，经济社会服务能力增强。一季度末辖内银行业金融机构各项贷款余额3599.1亿元（居省辖第4位），较年初增加199.44亿元（居省辖第2位），同比多增50.95亿元，增长5.87%，增速同比提高0.98个百分点，高于全省平均增速2.01个百分点。辖内银行业中长期贷款季末余额1396.87亿元，较年初增加84.12亿元，增长6.41%，高于各项贷款增速0.54个百分点。加大对小微企业信贷支持力度，季末小微企业贷款余额1041.47亿元，较年初增加91.77亿元，增长9.66%，高于各项贷款增速3.8个百分点，小微累计发放户数、申贷获得率同比上升，完成“三个不低于”的目标。涉农贷款余额1781.67亿元，较年初增加104.92亿元，同比多增21.14亿元，增长6.26%，高于各项贷款增速0.36个百分点。积极服务民生消费领域，3月末个人贷款（不含个人经营性贷款）827.51亿元，同比增长19.12%，其中住房按揭贷款、汽车贷款同比分别增长18.69%、69.81%。

    （三）不良贷款双升，潜在风险持续较快增长。一季度末，辖内不良贷款余额54.01亿元（居省辖第8位，较年初上升3个位次），较年初增加10.83亿元，不良占比1.5%（居省辖第14位），较年初上升0.23个百分点，不良贷款余额、比例分别创近30个月、近22个月来新高。一季度关注类贷款双升，余额达到197.37亿元，较年初增加13.85亿元，增长17.46%，关注类贷款占比达到5.48%，较年初上升0.54个百分点；逾期贷款季末余额达到126.56亿元，较年初增加35.39亿元，增长38.81%，高于不良贷款增速14个百分点，逾期贷款占比达到3.52%，高于不良贷款2.02个百分点，剪刀差进一步拉大。

   （四）收入结构有所调整，利润增速同比下降。一季度实现净利润20.31亿元（居省辖第5位），利润同比少盈1.06亿元。从收入结构看，中间业务收入增势明显，利差贡献率继续下降。中间业务收入7.22亿元，中间业务收入率14.4%，较年初上升3.31个百分点；净利息收入42.78亿元，净利息收入比率131.25%，较年初下降18.41个百分点。一季度末银行业净息差仅2.98%，较年初下降0.46个百分点，降息特别是对称降息已然使银行盈利承压。