临沂市创建国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区以来，持续优化农村信用环境，着力破除影响农村信贷投放的体制机制障碍，试点创新了“美德+积分+金融”的服务新模式，走出了“善治化育美德、美德转化信用、信用促进发展”的“临沂路径”，形成了可推广复制的美德积分评价和金融转化机制。

一、点破农村信贷难题，引入乡村振兴“源头活水”

发展普惠金融、助力乡村振兴，离不开金融“活水”的浇灌。为点破农村金融服务信贷难题，临沂市率先在全省启动美德积分金融转化机制试点工作，创新建立“美德+积分+金融”服务新模式，将美德行为赋予一定分值，通过积分管理，银行机构按照积分差异进行分级授信，让积分对象享受利率优惠的信贷支持。费县新庄镇金石沟村村民李国栋就是美德信用贷的受益人之一，李国栋2011年回村创办了费县懿兴塑料制品公司，吸纳20余名留守妇女就业，2019年李国栋被县政府评为乡村好青年，累计获得美德积分560分，在李国栋急需资金扩大经营规模时，费县农商银行为其办理美德信用贷30万元，一下子解了他的燃眉之急。美德积分金融转化机制的创新试点，点破了农村融资难和信贷投放难的两难局面，将金融“活水”有效引入农村、浇灌农业、惠及农民。

二、融通乡村金融供给侧，激活乡村振兴“一池春水”

为进一步提升农村经营主体的融资可得性和信贷覆盖面，在总结提升先行试点县经验做法的基础上，临沂市出台了《关于在全市开展美德积分金融转化机制的指导意见》，在全市试点推广美德积分金融转化机制，将美德积分管理转化视为扩大农村金融资源投放的有效抓手和重要牵引，扩大农村金融供给侧，让信用有形有价、美德成善成金，激活乡村振兴“一池春水”。目前，全市已有10个县区制定了“美德积分金融转化机制试点方案”，其中沂水县、费县、沂南县、兰陵县4个县区已实施试点工作，共转化美德信用贷款个人授信2.32亿元，累计发放美德信用个人贷款1.3亿元。

三、金融赋能乡村治理，绘就乡村振兴新画卷

通过正向赋分和负向扣分将美德善举赋分转化为实实在在的金融资源，倡树了美德文明新风，拓宽了涉农融资渠道，促进了农村信用环境建设与乡村治理的有机融合，绘就了乡村振兴的新画卷。沂水县泉庄镇南坡村支部书记说，“自从生产队取消后，村里缺少了约束手段，原来单靠村规民约不好管理的事，现在我们都通过美德积分的形式管理起来了”。美德积分认证逐步成了村民珍惜的“道德身份证”，群众的认可度和荣誉感得到增强，形成了全社会重视美德积分转化建设的鲜明导向。银行机构因地制宜构建美德积分转化信贷授信决策流程，创新推出适合农村需要的美德积分信贷产品，为积分管理对象增加授信额度、加大利率优惠、提供美德信用贷款，激发了群众参与社会治理的积极性和乡村发展活力，促进了乡村更快发展，开创了普惠金融服务乡村振兴的新局面。